Modernes Einfamilienhaus
Neubau ⭐ Projekt des Monats

Traumhaus für junge Familie

📍 Raum Bochum 📅 2024 🏗️ Neubau

Familie mit zwei Kindern wollte aus der Mietwohnung ins Eigenheim. Die Herausforderung: Wenig Eigenkapital, aber stabiles Einkommen. Mit der richtigen Kombination aus KfW-Förderung und optimaler Bankenwahl wurde der Traum Wirklichkeit.

385.000€
Darlehen
3,15%
Zinssatz
1.280€
Rate/Monat
20 J.
Zinsbindung
📄
Finanzierungsübersicht als PDF
Anonymisiert, 2 Seiten

Die Herausforderung

Die Familie zahlte über 1.200€ Kaltmiete für eine 4-Zimmer-Wohnung. Der Wunsch: Ein eigenes Haus mit Garten für die Kinder. Das Problem: Nur 95.000€ Eigenkapital – bei Gesamtkosten von fast 500.000€.

  • Eigenkapitalquotenur 19%
  • Haushalts-Nettoeinkommen5.200€/Monat
  • Bestehende KrediteAutofinanzierung 180€
  • ZeitdruckGrundstück reserviert

Meine Lösung

Durch die Kombination von KfW 300 (Familienprogramm) mit einem günstigen Hauptdarlehen konnte ich die monatliche Rate unter 1.300€ halten. Die lange Zinsbindung von 20 Jahren gibt der Familie Planungssicherheit.

  • KfW 300 genutzt150.000€ zu 0,9%
  • Hauptdarlehen235.000€ zu 3,45%
  • Effektiver Mischzins3,15%
  • Sondertilgung5% p.a. möglich

Die Finanzierung im Detail

Objektkosten

Grundstück95.000 €
Hauspreis (schlüsselfertig)320.000 €
Baunebenkosten48.000 €
Außenanlagen22.000 €
Küche12.000 €
Gesamt497.000 €

Finanzierungsstruktur

Eigenkapital95.000 €
KfW 300 (0,9%)150.000 €
Hauptdarlehen (3,45%)235.000 €
Reserve eingerechnet17.000 €
Darlehen gesamt385.000 €

Das Ergebnis

1.280€
Monatliche Rate
~80€
Mehr als bisherige Miete
20 Jahre
Zinssicherheit

Der Weg zum Eigenheim

März 2024
Erstgespräch
Familie kontaktiert mich mit Grundstücksreservierung. Erste Einschätzung: Machbar, aber knapp. Wir besprechen die Optionen.
März 2024
Unterlagen & Konzept
Innerhalb einer Woche: Alle Unterlagen zusammen, KfW-Antrag vorbereitet, 3 Bankenangebote eingeholt.
April 2024
Finanzierungszusage
Nach 5 Werktagen: Zusage der Bank. Grundstückskauf kann beim Notar besiegelt werden.
Mai 2024
Baustart
Erste Auszahlung für Grundstück und Baustart. Auszahlungsplan nach MaBV-Stufen vereinbart.
Dezember 2024
Einzug!
Familie bezieht ihr neues Zuhause – pünktlich vor Weihnachten. Bauzeit: 7 Monate.

„Ohne Frau Riedel hätten wir nie gedacht, dass wir uns ein Haus leisten können. Sie hat uns die KfW-Förderung erklärt und eine Bank gefunden, die an uns geglaubt hat."

— Bauherren-Familie, Raum Bochum

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